数字人民币研发背景

如今处在数字经济的浪潮里，数字货币成了金融领域备受关注的要点。10月31日，央行行长易纲在“2022年香港金融科技周”上提到了数字人民币。数字人民币是由中国央行发行的数字货币。它的定位是流通中的现金。伴随数字经济的发展，传统支付方式渐渐发生了变化。研发数字人民币，这是顺应时代的行为，其目标是满足国内零售支付出现的新需要。

人们的支付习惯发生了极大改变，对便捷、高效支付方式的需求不断增长。数字人民币进行研发，是为了顺应这种趋势，通过此来提高金融服务的覆盖范围和效率。

研发目的与意义

研发数字人民币有几个重要目的。其一，要满足国内零售支付需求。当下人们消费场景日益多样，数字人民币能更好地适配各类零售场景。其二，是为了提升金融普惠水平，让更多群体享受到优质金融服务。其三，在于提高央行货币发行以及支付体系的效率，降低传统货币发行和流通时的成本。

以农村和偏远地区作为例子，数字人民币可以突破地域方面的限制，使得这些地区的居民能够方便快捷地进行支付，也能够方便快捷地开展金融交易，进而缩小城乡之间的金融服务差距。

双层运营体系

数字人民币采用“双层运营”体系，央行处于第一层，实行中心化管理，只处理跨机构交易，不涉及个人交易信息，如此一来，央行能够在宏观层面掌控货币发行与流通，确保货币体系稳定，指定运营机构属于第二层，按照“最小、必要”原则收集个人信息，为公众提供兑换流通服务。

这种体系保障了央行对货币的主导权，它借助了商业银行的资源，它借助了支付机构等运营机构的资源，它借助了这些运营机构的渠道，进而提高了数字人民币推广的效率，还提升了数字人民币推广的便利性。

可控匿名设计

“可控匿名”是数字人民币设计的一个很突出的特性。一方面，它注重对个人隐私的保护。在数字人民币交易时，交易数据会被加密保存，个人敏感信息会被匿名化处置，第三方无法看到这些信息。同时，限额较低的四类钱包以及准账户型“硬钱包”，能够支持小额匿名交易。

这种匿名是能够被控制的，央行拥有法律法规赋予的权力，凭借此权力可监控资金流向，打击洗钱、恐怖主义融资等非法活动，从而维护金融安全，例如在一些经济犯罪案件调查时，数字人民币交易信息在合法合规的情形下能够提供重要线索。

隐私保护举措

央行极为看重隐私保护，严格依照消费者隐私保护的相关法律法规来行动，借助先进技术手段以及严格管理机制，保障个人信息安全，交易数据会被加密存储，即便数据被截取，不法分子也难以获取有价值的信息，还会对个人敏感信息进行匿名处理，切实达成保护个人隐私的目的。

在实际操作里，要是没有法律赋予的充足授权，那么任何单位都不能查询相关信息，任何个人也不能查询相关信息，任何单位都不能使用相关信息，任何个人也不能使用相关信息，这给使用者带来了安心的保障，使得人们能够放心地去使用数字人民币。

国际合作展望

近年来，CBDC受到全球关注，国际清算银行对此展开了调查，在81家接受访问的货币当局里，90%都在进行CBDC的研发工作，国际清算银行等机构联合发布了一份报告，报告表明CBDC在跨境支付方面具备潜力，央行正与香港金融管理局等就CBDC开展合作。

这种合作有助于更优质地服务国际市场需求，还能助力更出色地服务国内市场需求，从而巩固香港国际金融中心的地位。未来，央行乐意与更多货币当局强化合作，央行也愿和更多国际机构增进合作，如此推动CBDC在全球金融领域发挥更大作用。

要是你准备用数字人民币进行大额交易，你会担心隐私方面的问题吗，你会担心安全方面的问题吗，希望大家积极发表评论，同时也别忘记给本文点赞并分享！